हिमाचल प्रदेश सशक्त महिला ऋण योजना

योजना के बारे में

हिमाचल प्रदेश सशक्त महिला ऋण योजना एक बिना जमानत (Collateral-Free) ऋण योजना है, जिसे हिमाचल प्रदेश राज्य सहकारी बैंक (HPSCB) राज्य की उन महिलाओं के लिए संचालित करता है, जो आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर बनना चाहती हैं। इस योजना के तहत महिलाओं को बिना जमीन, सोना या किसी अन्य संपत्ति को गिरवी रखे छोटे और आसान ऋण की सुविधा दी जाती है। महिला इस राशि का उपयोग सूक्ष्म उद्यम शुरू करने, आजीविका गतिविधि का विस्तार करने, कृषि कार्य करने या अपने व्यवसाय के लिए मशीनरी और उपकरण खरीदने में कर सकती है। सशक्त महिला ऋण योजना को महिलाओं को परेशानी मुक्त और उदार ऋण सुविधा उपलब्ध कराने के उद्देश्य से तैयार किया गया है, ताकि वे स्वरोजगार के साधन विकसित कर सकें और अपनी आजीविका कमा सकें।

इस योजना की सबसे बड़ी विशेषता इसकी चरणबद्ध ऋण व्यवस्था है। महिला को पहले ₹21,000 का ऋण मिलता है। महिला को पहले ₹21,000 का ऋण मिलता है। यह ऋण समय पर चुकाने पर वह ₹51,000 और फिर ₹1,01,000 के अगले ऋण हेतु पात्र हो जाती है। अगले चरण में जाने के लिए उधारकर्ता को मौजूदा ऋण को 12 महीने के बाद लेकिन 15 महीने के भीतर बिना किसी डिफॉल्ट के पूरा चुकाना होता है। यह चरणबद्ध व्यवस्था उन महिलाओं के लिए एक अच्छा क्रेडिट हिस्ट्री बनाने में मदद करती है, जिन्होंने पहले कभी औपचारिक बैंक से ऋण नहीं लिया है। इसमें संपत्ति को जमानत के रूप में मांगने के बजाय समय पर ऋण चुकाने को महत्व दिया जाता है।

बैंक इस ऋण पर 8.51 प्रतिशत वार्षिक ब्याज दर लेता है, जिससे मासिक भुगतान का बोझ कम रहता है। ₹21,000 के ऋण की EMI ₹431, ₹51,000 के ऋण की EMI ₹1,047 और ₹1,01,000 के ऋण की EMI ₹2,073 निर्धारित है। ऋण की अधिकतम पुनर्भुगतान अवधि पाँच वर्ष है और बैंक किसी भी मार्जिन मनी की मांग नहीं करता है। महिला उधारकर्ता का पति ऋण के लिए गारंटर होता है और इसके अलावा किसी अन्य संपार्श्विक सुरक्षा (Collateral Security) की आवश्यकता नहीं होती है।

18 से 55 वर्ष की आयु की कोई भी महिला हिमाचल प्रदेश सशक्त महिला ऋण योजना के लिए आवेदन कर सकती है, बशर्ते उसके परिवार के दो बचत खाते हिमाचल प्रदेश राज्य सहकारी बैंक में संचालित हों। योजना के तहत एक अतिरिक्त सुविधा भी दी जाती है। जब परिवार के सभी सदस्य बैंक में अपने खाते खोलते हैं, तो बैंक ATM शुल्क को पूरी तरह माफ कर देता है। ऋण सुविधा के साथ बैंक महिला उधारकर्ताओं को प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (PMJJBY) और प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना (PMSBY) जैसी सामाजिक सुरक्षा योजनाओं में नामांकन की सुविधा भी प्रदान करता है, ताकि व्यवसाय के साथ-साथ परिवार को भी सुरक्षा मिल सके।

इस योजना में महिला को ऑनलाइन आवेदन करने की आवश्यकता नहीं है। उन्हें केवल अपने नजदीकी HPSCB शाखा में जाकर खाता और ऋण संबंधी औपचारिकताएं पूरी करनी होती हैं और वहीं आवेदन जमा करना होता है। पात्रता, EMI या शाखा की जानकारी के लिए बैंक की टोल-फ्री हेल्पलाइन 1800-180-8090 पर संपर्क किया जा सकता है।

योजना के लाभ

हिमाचल प्रदेश सशक्त महिला ऋण योजना के लाभ केवल ऋण राशि तक सीमित नहीं हैं। बैंक ने ब्याज दर को कम रखा है, संपार्श्विक की आवश्यकता को हटाया है और ऐसी EMI निर्धारित की है जिसे छोटे घरेलू व्यवसाय से जुड़ी महिला आसानी से चुका सके। योजना के प्रमुख लाभ इस प्रकार हैं:

• पहला ऋण: ₹21,000, जिसकी मासिक EMI ₹431 है।
• दूसरा ऋण: ₹51,000, जिसकी मासिक EMI ₹1,047 है, यह पहला ऋण पूरी तरह चुकाने के बाद दिया जाता है।
• तीसरा ऋण: ₹1,01,000, जिसकी मासिक EMI ₹2,073 है, यह दूसरा ऋण पूरी तरह चुकाने के बाद दिया जाता है।
• ब्याज दर: 8.51 प्रतिशत प्रति वर्ष।
• पुनर्भुगतान अवधि: अधिकतम पाँच वर्ष।
• जमानत: आवश्यक नहीं है। ऋण पूरी तरह बिना संपार्श्विक के दिया जाता है।
• मार्जिन मनी: आवश्यक नहीं है।
• गारंटी: महिला उधारकर्ता का पति ऋण का गारंटर होता है।
• ATM शुल्क: परिवार के सभी सदस्यों के HPSCB में खाते खोलने पर ATM शुल्क में 100 प्रतिशत छूट।
• सामाजिक सुरक्षा: PMJJBY और PMSBY में नामांकन की सुविधा।

ऋण राशि और EMI संरचना

बैंक तीन चरणों में ऋण उपलब्ध कराता है और प्रत्येक चरण पिछले ऋण के पुनर्भुगतान रिकॉर्ड पर निर्भर करता है। इसकी पूरी संरचना नीचे दी गई है:

पात्रताएं

सशक्त महिला ऋण योजना की पात्रता शर्तें सरल रखी गई हैं, ताकि राज्य की सामान्य महिलाएं आसानी से बैंक से ऋण प्राप्त कर सकें। योजना में महिला को निम्नलिखित शर्तें पूरी करनी होंगी:

• आवेदक हिमाचल प्रदेश की बोनाफाइड महिला निवासी होनी चाहिए।
• उसकी आयु 18 से 55 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• उसके परिवार के दो बचत खाते हिमाचल प्रदेश राज्य सहकारी बैंक में संचालित होने चाहिए।
• उसके पति को ऋण के गारंटर के रूप में सहमत होना चाहिए।
• ऋण का उपयोग अनुमत उद्देश्य के लिए किया जाना चाहिए।
• दूसरे और तीसरे ऋण के लिए पहले वाले ऋण को बिना किसी डिफॉल्ट के 12 महीने के बाद लेकिन 15 महीने के भीतर पूरी तरह चुकाना आवश्यक है।

ऋण का अनुमत उपयोग

बैंक इस ऋण को ऐसी उत्पादक गतिविधियों के लिए मंजूर करता है, जिनसे परिवार के लिए आय का साधन तैयार हो सके। ऋण का उपयोग निम्नलिखित कार्यों के लिए किया जा सकता है:

• आजीविका गतिविधियां।
• स्वरोजगार के लिए सूक्ष्म उद्यम।
• कृषि गतिविधियां।
• व्यावसायिक गतिविधियों के लिए मशीनरी और उपकरणों की खरीद।

आवश्यक दस्तावेज

हिमाचल प्रदेश राज्य सहकारी बैंक आवेदक के सत्यापन के लिए बैंक में पहले से उपलब्ध खातों और KYC रिकॉर्ड का उपयोग करता है। ऋण संबंधी फाइल शाखा में ही पूरी की जाती है।

• आवेदक का KYC रिकॉर्ड
• HPSCB में संचालित परिवार के दो बचत खातों का विवरण
• पति की सहमति और उनका विवरण (जो ऋण के गारंटर होंगे)
• बैंक शाखा द्वारा उपलब्ध कराया गया ऋण आवेदन फॉर्म

आवेदन प्रक्रिया

बैंक इस योजना के तहत आवेदन अपनी शाखाओं के माध्यम से स्वीकार करता है। इसलिए महिला को उस बैंक शाखा में जाना होगा, जहां उसके परिवार के खाते संचालित हैं। योजना की आवेदन प्रक्रिया इस प्रकार है:

1. अपने जिले में स्थित हिमाचल प्रदेश राज्य सहकारी बैंक की नजदीकी शाखा में जाएं।
2. सुनिश्चित करें कि आपके परिवार के दो बचत खाते बैंक में खुले और सक्रिय हैं। यदि खाते नहीं हैं, तो पहले उन्हें खोलें और KYC प्रक्रिया पूरी करें।
3. शाखा अधिकारी से सशक्त महिला ऋण योजना का आवेदन फॉर्म मांगें और उन्हें ऋण लेने का उद्देश्य बताएं।
4. फॉर्म में अपनी व्यक्तिगत जानकारी, परिवार के बैंक खातों का विवरण और प्रस्तावित गतिविधि की जानकारी भरें।
5. गारंटी वाले हिस्से पर अपने पति के हस्ताक्षर करवाएं, क्योंकि इस ऋण के लिए संपार्श्विक के बजाय पति की गारंटी ली जाती है।
6. भरे हुए आवेदन फॉर्म को आवश्यक दस्तावेजों के साथ शाखा में जमा करें।
7. बैंक आपकी बैंक खातों की जानकारी, KYC और ऋण चुकाने की क्षमता की जांच करने के बाद आवेदन पर कार्रवाई करता है।
8. ऋण स्वीकृत होने के बाद बैंक ऋण राशि आपके खाते में जमा करता है और EMI तथा भुगतान की तारीखों वाला पुनर्भुगतान शेड्यूल देता है।
9. अच्छा पुनर्भुगतान रिकॉर्ड बनाए रखने पर महिला अगले चरण के ₹51,000 और उसके बाद ₹1,01,000 के ऋण के लिए पात्र हो सकती है।

नवीनीकरण और अगले ऋण की प्रक्रिया

यह योजना वार्षिक नवीनीकरण व्यवस्था पर आधारित नहीं है। इसके बजाय इसमें पुनर्भुगतान से जुड़ी ऋण वृद्धि व्यवस्था है। महिला को पहले वाला ऋण चुकाने के बाद ही अधिक राशि का अगला ऋण मिलता है। इसकी प्रक्रिया इस प्रकार है:

1. ₹21,000 के पहले ऋण को बिना किसी डिफॉल्ट के 12 महीने के बाद लेकिन 15 महीने के भीतर पूरी तरह चुकाएं।
2. ऋण चुकाने के बाद उसी बैंक शाखा से संपर्क करें।
3. शाखा आपके पुनर्भुगतान रिकॉर्ड की जांच करती है और ₹51,000 का दूसरा ऋण मंजूर करती है।
4. ₹51,000 के दूसरे ऋण को भी इसी तरह 12 महीने के बाद लेकिन 15 महीने के भीतर बिना डिफॉल्ट के पूरी तरह चुकाएं।
5. इसके बाद बैंक ₹1,01,000 का तीसरा ऋण मंजूर करता है।

परिवार के लिए अतिरिक्त सुविधाएं

बैंक इस योजना के साथ कुछ अतिरिक्त सुविधाएं भी देता है, ताकि केवल महिला उधारकर्ता ही नहीं बल्कि पूरा परिवार HPSCB के साथ बैंकिंग करने का लाभ उठा सके।

• परिवार के सभी सदस्यों के बैंक में खाते खोलने पर ATM शुल्क में 100 प्रतिशत छूट।
• प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (PMJJBY) में नामांकन की सुविधा।
• प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना (PMSBY) में नामांकन की सुविधा।

महत्वपूर्ण लिंक

• हिमाचल प्रदेश राज्य सहकारी बैंक लिमिटेड पोर्टल।
• हिमाचल प्रदेश सशक्त महिला ऋण योजना दिशानिर्देश।

संपर्क जानकारी

• हिमाचल प्रदेश राज्य सहकारी बैंक लिमिटेड जिला सम्पर्क विवरण।
• हिमाचल प्रदेश राज्य सहकारी बैंक लिमिटेड टोलफ्री नंबर :-18001808090.
• हिमाचल प्रदेश राज्य सहकारी बैंक लिमिटेड हेल्पडेस्क ईमेल :[email protected].